家庭資產負債表
請輸入 PIN
登入
驗證中...
家庭資產負債表
重整
流動性資產 · 現金+股票+加密
占總資產
%（不含房產/車）
總資產
總負債
淨資產
本週變動歸因
淨資產變動
總覽
資產
負債
收支
分析
淨資產 · 流動性資產 趨勢
資產配置
資產 vs 負債
資產 vs 負債變化
月度收支（近 6 月）
風險指標
最大集中度（台灣房產）
流動性
USD 曝險
負債比（負債/資產）
資產明細
stale
代號:
持股:
股
每股:
市值:
換算:
(匯率
)
地址:
坪數:
坪 (含車位
坪)
每坪估值:
/坪
房屋估值:
資料來源: 內政部實價登錄
地址: 1427 S Terrace Rd, Tempe, AZ 85281
Zestimate:
USD →
購入價:
(
)
未實現損益:
(
)
租金收支
累計租金收入
累計手續費
淨租金收入
購屋總成本
持有月數
月均淨租金
Cap Rate (年化)
綜合投資報酬
房價增值
累計淨租金 (NOI)
總報酬
總報酬 = 房價增值 + 累計淨租金（購屋成本為資本，仍以持有資產計入淨值，不重複扣除）
資料來源: Zillow Zestimate
車輛:
購入價:
購入日:
折舊:
年, 殘值
目前估值:
手動輸入值:
小計
負債明細
銀行:
利率:
原始借款:
目前餘額:
月還款:
合計
收入
支出
淨額
本週收支
收入
支出
Snapshot:
| 資料齡:
情境模擬
償債能力
淨資產
MoM
YoY
(估)
主要驅動
LTV 逐物件
Loan-to-Value，貸款 / 估值比
物件
估值
貸款
LTV
!
債務服務比 (DSR)
月還款 / 月收入
0%
30%
40%
流動性
L1 純現金
L2 含股票
效率
儲蓄率趨勢
中位數
|
租金報酬率
物件
毛報酬率
月現金流
槓桿
風險
資產配置
HHI 越低越分散，>3000 高度集中
幣別曝險
TWD
| USD 可操作
| USD 不可分割
匯率每變動 1 元，淨資產影響約
年利息成本
合計
/年
負債
利率
年利息
建議行動
DSR 壓力測試
如果收入下降或利率上升
目前 DSR
收入 -20%
升息 +1%
升息 +2%
不做任何事的推演
假設：0% 資產成長、持續美股定投 $25K/季、按時繳房貸
指標
現在
1 年後
3 年後
5 年後
淨資產
總負債
DSR
HHI
累計定投
$0
時間本身會修復負債比 — 5 年後 DSR 從
% 降至
%，HHI 脫離高集中。
債務清償計算器
每月額外還款
零息債務（親友借貸）不參與自動排序
雪崩法
雪球法
策略
最高利率優先
最小餘額優先
全清時間
總利息
差異
基準
雪崩法順序
待歸戶支出
日期
描述
金額
歸戶
--
個人/不歸戶
批次套用
人工分析
對 5/24 版追蹤
✅
69 筆未分類支出已清零
；5 月儲蓄率轉負確認為 transient（5/6/7 月 26.9% / 43.2% / 27.9% 全正）
✅
DSR 38.8% → 20.0%
（月付 28.5 萬 / TTM 月均收入 142.2 萬）— 收入 +21% 與信貸減至 198.7 萬；註：5/24 版月付口徑 45.7 萬，本版依 balance_liabilities 現值
🔴
現金缺口惡化：-167 萬 → -326 萬
（1,174 萬 vs 1,500 萬底線）— 本版第一優先
🟡 2F-2 倒掛 102.6%、2F-1 LTV 95.6%、沙鹿 89.4%、不動產集中 62.2% — 全數持平
⚠️
美股定投 4 月、7 月無紀錄
（xlsx 只記到 2026-01 的 $35,237）— 待確認是斷投或漏記
優勢
淨資產
8,392 萬
（vs 5/24 +10 萬，10 週橫盤；本週 +56 萬來自台股 +29 萬 / 美股 +26 萬）
TTM 儲蓄率
28.3%
、近 6 月中位數
32.3%
（green）；TTM 月均收入 142.2 萬（+21% vs 5/24 口徑），收入動能為本期最大改善
DSR 20.0%
，離 40% 紅線 20 pp，升息 +200bp 亦不觸紅（5/24 時僅剩 1.2 pp 餘裕）
未分類支出歸零，月度數字可信度恢復
Phoenix（USD 532,400，無貸款）+ 藏美已付 220 萬（無貸），海外部位零外幣槓桿
風險（按優先序）
現金 1,174 萬 < 1,500 萬底線，缺口 -326 萬且擴大中
（5/24 -167 萬）。L1 覆蓋 11.5 個月（5/24: 14.7）、L2 覆蓋 45.9 個月（5/24: 57.2）。若藏美交屋款（估 200-500 萬）下半年落地，實質缺口可能達 -600~-800 萬
花園流域 2F-2 倒掛 102.6% + 2F-1 高 LTV 95.6%
— 結構性紅旗未變；維持正常月付、嚴禁大額提前還款填 LTV
不動產集中 62.2%
（台灣 50.8% + 海外 11.4%）超 60% 政策線；藏美交屋後續升
匯率曝險 27.6%
（USD 資產 4,179 萬）— 每 1 NTD 變動約 ±129 萬
沙鹿 89.4% amber 持平
— 季度監控，實價登錄變動時人工複核
親友借貸 226 萬 callable
— 確認還款時點，自現金緩衝邏輯圈存（現金缺口下權重上升）
美股定投疑似斷檔
（見追蹤表）— 若 4/7 月確實未投，損失的是紀律不是時點；若有投未記，補記
建議
立即（0-2 週）：現金回補
裁現金回補路徑
（缺口 -326 萬）：(a) 台股部位部分獲利了結（台股 1,929 萬）(b) 暫停一季美股定投挪 $25K (c) 接受低於底線至藏美交屋後。建議 (a)+(c) 組合，不動美股定投紀律
確認美股 4/7 月定投狀態
（xlsx 空格 vs Schwab 實際）
藏美交屋款時程落地
（直接向建商要繳款排程）→ 寫死下半年現金水位 trajectory
短期（0-6 個月）
2F-2 / 2F-1 劇本沿用（觸發條件：連續兩季倒掛惡化 >2pp 或估值下修 >5%）
信貸 198.7 萬維持月付 2 萬，
不提前清償
（現金底線優先序更高，年利差成本僅約 4 萬）
沙鹿季度複核（下次：11 月實價登錄）
中長期
目標配置（不動產 50% / 股票 30% / 現金 15% / 其他 5%）不變；藏美過戶後 full re-baseline
資料品質
Snapshot as-of
2026-08-02
；股票 / 匯率同日自動同步（rate 32.3081）
兩套房產口徑並存
：佩穎 xlsx 用實價登錄市值，bookkeeper 用保守估值 → 淨值差恆為 1,650 萬（已於 2023-11~2025-11 骨架列 quality_json 留痕）。本分析一律採 bookkeeper 保守口徑，LTV 判定偏嚴格（保守方向）
xlsx 主表負債漏列沙鹿房貸 920 萬（「所有貸款」分頁 6,807 萬為準）— 已用 bookkeeper 負債 6,743 萬
美股 L2 流動性 0.8 折（假設值沿用）
歷史淨值 2023-11~2025-11 五點僅有淨值無明細（xlsx 歷史列只記單值）；流動性趨勢線該段不畫（NULL 非 0）
以上根據 2026-08-02 D1 snapshot 的結構性分析，不構成正式投資建議。房產估值為 bookkeeper 保守口徑，實際交易價格可能有差異。重大決策前請諮詢財務顧問。
匯率 USD/TWD:
| 更新:
×
情境模擬
快速套用
賣出台股
提前還款
新增房貸
新增房產市值
匯率 USD/TWD
模擬結果
淨資產
總負債
DSR
HHI
房產占比
L1 現金覆蓋
重設