家庭資產負債表
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家庭資產負債表
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總資產
總負債
淨資產
本週變動歸因
淨資產變動
總覽
資產
負債
收支
分析
淨資產趨勢
資產配置
資產 vs 負債
近期週報趨勢
月度收支（近 6 月）
風險指標
最大集中度（台灣房產）
流動性
USD 曝險
負債比（負債/資產）
資產明細
stale
代號:
持股:
股
每股:
市值:
換算:
(匯率
)
地址:
坪數:
坪 (含車位
坪)
每坪估值:
/坪
房屋估值:
資料來源: 內政部實價登錄
地址: 1427 S Terrace Rd, Tempe, AZ 85281
Zestimate:
USD →
購入價:
(
)
未實現損益:
(
)
租金收支
累計租金收入
累計手續費
淨租金收入
購屋總成本
持有月數
月均淨租金
Cap Rate (年化)
綜合投資報酬
房價損益
淨租金收入
扣除購屋成本
總報酬
資料來源: Zillow Zestimate
車輛:
購入價:
購入日:
折舊:
年, 殘值
目前估值:
手動輸入值:
小計
負債明細
銀行:
利率:
原始借款:
目前餘額:
月還款:
合計
收入
支出
淨額
本週收支
收入
支出
Snapshot:
| 資料齡:
情境模擬
償債能力
淨資產
MoM
YoY
(估)
主要驅動
LTV 逐物件
Loan-to-Value，貸款 / 估值比
物件
估值
貸款
LTV
!
債務服務比 (DSR)
月還款 / 月收入
0%
30%
40%
流動性
L1 純現金
L2 含股票
效率
儲蓄率趨勢
中位數
|
租金報酬率
物件
毛報酬率
月現金流
槓桿
風險
資產配置
HHI 越低越分散，>3000 高度集中
幣別曝險
TWD
| USD 可操作
| USD 不可分割
匯率每變動 1 元，淨資產影響約
年利息成本
合計
/年
負債
利率
年利息
建議行動
DSR 壓力測試
如果收入下降或利率上升
目前 DSR
收入 -20%
升息 +1%
升息 +2%
不做任何事的推演
假設：0% 資產成長、持續美股定投 $25K/季、按時繳房貸
指標
現在
1 年後
3 年後
5 年後
淨資產
總負債
DSR
HHI
累計定投
$0
時間本身會修復負債比 — 5 年後 DSR 從
% 降至
%，HHI 脫離高集中。
債務清償計算器
每月額外還款
零息債務（親友借貸）不參與自動排序
雪崩法
雪球法
策略
最高利率優先
最小餘額優先
全清時間
總利息
差異
基準
雪崩法順序
待歸戶支出
日期
描述
金額
歸戶
--
個人/不歸戶
批次套用
人工分析
優勢
淨資產
7,959 萬
，基底穩固
美股採核心衛星 + 規律定投（VTI 69% + QQQM + 每季 $25K）
Phoenix 全額持有，無外幣貸款壓力
台股以 ETF 為主（富邦台50 + 元大台50 佔 58%）
房貸利率 2.2-2.4%，低於市場平均（惟低利率不抵消 LTV/DSR 脆弱性）
風險（按優先序）
花園流域 2F-2 倒掛 102.8% + 2F-1 高 LTV 95.8%
— 結構性紅旗，負槓桿脆弱度會在升息/空置時放大
DSR 月付剛性
— 收入 shock 或升息 +100-200bp 下的月付餘裕待壓力測試
藏美表參道下半年交屋 = 近端流動性事件
— 契稅/代書/可能補足款將消耗現金；交屋後不動產佔比將飄升至 ~71%
不動產集中 63.4%
（目前超 60% 政策目標線；交屋後壓力加劇）
匯率曝險 25.6%
— 可操作 14.4%（美股，T+2 + 資本利得 + 匯損摩擦）+ 不可分割 11.2%（Phoenix）
沙鹿小時代 89.4% amber
— 估值下修 ~5.9% 才入紅區，維持監控
信貸 2.5% 利率套利
（排序最後；核心問題不是利差，是還款是否破壞流動性）
建議
短期核心戰略（0-6 個月）：圍繞藏美交屋準備
2F-2 倒掛處置劇本
— 維持正常月付，
嚴禁大額提前還款填補帳面 LTV
。預先定義觸發條件（連續兩季倒掛、或估值下修 X%）與行動選項（refi、展期、部分處理）。
DSR 壓力測試
— 建立「收入 -20% + 利率 +100/+200bp」場景下的月付餘裕與可支配現金底線。
現金底線制度化
— 先寫死最低現金水位（≥ 12 個月支出，或 ≥ 1,500 萬，
且藏美交屋資金已預留
）。
信貸清償（條件式）
— 滿足上述現金底線後，超額現金才考慮清償信貸 222.8 萬（年省 ~5.6 萬；優先序低於流動性）。
借貸 226 萬 callable 風險
— 確認親友還款時點/上限，若兩年內可能歸還，自可用現金緩衝「邏輯圈存」。
沙鹿小時代季度估值追蹤
— 89.4% amber 穩定，實價登錄變動時人工複核。
中長期軌跡
目標配置 5-10 年軌跡
— 不動產 50% / 股票 30% / 現金 15% / 其他 5%（短期內不動產佔比會因藏美先升後降，視為長期目標不是短期門檻）。
持續美股定投
每季 $25,000。
藏美過戶後 full re-baseline
— 屆時重新盤點集中度、DSR、LTV 並更新本分析。
資料品質
Snapshot as-of
2026-04-15
；股票/房產估值同日同步；現金、車輛、加密為手動更新
美股 L2 流動性計算採 0.8 折（假設值，可於
thresholds_json
調整）
其他資產約 170 萬（車輛 1,537 萬中殘值 + 加密 18.3 萬）
不動產估值有 3-6 個月滯後性；壓力測試建議加 10% 流動性折價
以上根據 2026-04-15 D1 snapshot 的結構性分析，不構成正式投資建議。房產估值為實價登錄推估值，實際交易價格可能有差異。重大決策前請諮詢財務顧問。
匯率 USD/TWD:
| 更新:
×
情境模擬
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提前還款
新增房貸
新增房產市值
匯率 USD/TWD
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總負債
DSR
HHI
房產占比
L1 現金覆蓋
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